Förstagångsköparens guide till att köpa bostad
Är det dags att ta steget till att köpa bostad? Det kan kännas krångligt och läskigt att som förstagångsköpare ge sig in på bostadsmarknaden. Blir det lägenhet eller hus – vad ska du tänka på när du väljer? Och hur vet du vad du har råd med? Vi på Ikano Bank finns här för att guida dig genom hela resan när du och din familj ska hitta er trygga plats – ert hem.
Hur räknar man ut hur vilken typ av bostad man kan ha råd med?
När du ska köpa en bostad, behöver du ansöka om bolån innan du kan skriva på köpekontraktet. Men redan inför bostadsjakten är det bra att få en uppfattning om hur stort bolån du skulle kunna få och vilken prisnivå du ska hålla dig inom. Ett sätt att få en sådan indikation är att ansöka om lånelöfte. Ofta behöver du ha ett lånelöfte på plats för att kunna delta i en budgivning. Vad du kan få låna baseras faktorer som inkomst och på om du har andra lån och krediter. När du sedan vunnit budgivningen görs en riktig bolåneansökan där du får ditt slutgiltiga bolånebeslut.
Innan du är redo att ansöker kan du enkelt räkna ut hur mycket du skulle kunna låna, vilken ränta vi kan erbjuda och vad din uppskattade månadskostnad blir. På så sätt får du en ungefärlig bild av vilken bostad du kan ha råd med.
Räkna på din ränta
Vad kostar det att köpa ett hus eller en bostadsrätt?
Vad det kostar att köpa hus eller bostadsrätt varierar beroende på faktorer som vart bostaden ligger, boyta och skick. De allra flesta behöver ta ett lån när de köper en bostad och det innebär att du behöver betala ränta och amortering varje månad.
Vilka kostnader tillkommer vid köp av hus?
Utöver kostnader för ditt bolån i form av ränta och amortering´, finns det flera kostnader som tillkommer när du köper hus. Kostnaderna kan skilja sig åt beroende på det specifika objektet, men det finns några utgifter som förekommer i de allra flesta fall.
Lagfart
Lagfarten är beviset på att du äger huset och utgör 1,5 procent av försäljningspriset. Om du har ansökt om bolån hos oss hjälper vi dig att ansöka om lagfart hos Lantmäteriet i samband med att du får tillträde till huset.
Pantbrev
Pantbrevet är bankens säkerhet för att låna pengar till dig. Pantbrevet kostar 2 procent av summan av ditt bolån. Har tidigare ägare redan tagit ut ett pantbrev på huset behöver du bara ta ut ett för den överstigande summan.
Besiktning
Du som köpare ansvarar alltid själv för att undersöka bostadens eventuella fel och brister. För att det ska göras ordentligt och på rätt sätt är det bra att anlita en besiktningsman för att göra jobbet.
Årlig fastighetsavgift
Alla som äger en fastighet ska betala en fastighetsavgift varje år, med undantag för de som äger nybyggda bostadshus. Beloppet för avgiften finns vanligtvis med i din deklaration.
Tomträttsavgäld
När du köper ett hus gör du det oftast med tomträtt, vilket betyder att du inte äger marken huset står på. Då betalar du en avgift som kallas tomträttsavgäld till fastighetsägaren, vilken ofta är kommunen eller staten.
Samfällighetsavgift
Om du köper en fastighet som tillhör en samfällighetsförening blir du automatiskt medlem i föreningen och behöver betala en avgift.
Vilka kostnader tillkommer vid köp av bostadsrätt?
Utöver kostnader för ditt bolån i form av ränta och amortering är tillkommer flera kostnader när du köper bostadsrätt. Det kan skilja sig något åt beroende på den specifika bostaden, men det finns några utgifter som förekommer i de allra flesta fall.
Föreningsavgift
När du äger en bostadsrätt betalar du en årsavgift till föreningen för att täcka deras kostnader, till exempel lån och underhåll. Föreningsavgiften brukar vanligtvis delas upp månadsvis eller kvartalsvis.
Överlåtelseavgift
När du ska köper en bostadsrätt kan föreningen ta ut en avgift för administrationen av ett överlåtande till dig som ny medlem i föreningen. Det kan variera om det är köparen eller säljaren som betalar avgiften.
Pantsättningsavgift
Om du använder din bostadsrätt som säkerhet för ett bolån, ska säkerheten registreras i föreningens lägenhetsförteckning. Vissa föreningar tar ut en avgift för detta.
Besiktning
Du som köpare ansvarar alltid för att undersöka bostadens eventuella fel och brister. För att det ska göras ordentligt och på rätt sätt är det bra att anlita en besiktningsman för att göra jobbet.
Vad krävs för att köpa ett hus?
Att köpa ett hus kan kännas som ett stort steg, dels för att det är en stor investering, dels för att ansvaret kan kännas lite större när du äger ett hus jämfört med att äga en bostadsrätt. För att göra en genomtänkt investering behöver du ha koll på vilka kostnader ett hus innebär, både vid själva köpet och löpande varje månad.
De flesta bostadsköpare kan inte betala hela summan för bostadsköpet själva, då krävs ett bolån. Du kan dock bara ta lån på maximalt 85 procent av bostadens värde, resterande 15 procent måste du betala själv i form av en kontantinsats. I vår Bolåneguide kan du läsa om hur hela processen ser ut när du ska köpa en bostad.
Hur kan unga ha råd att köpa bostad?
Som ung kan det kännas som ett extra stort steg att köpa bostad. Bostadsmarknaden ser annorlunda ut idag jämfört med tidigare och det ställs högre krav på dig som köpare för att kunna ta ett bolån. Vi på Ikano Bank hjälper dig längs vägen när du ska köpa bostad, och erbjuder ett förhandlingsfritt bolån med schyssta villkor.
Känner du dig osäker på hur du ska kunna finansiera en kontantinsats? Läs vår artikel med enkla tips för hur du kangå tillväga!
Information om effektiv ränta för bolån
För ett bolån på 2 000 000 kr med rak amortering med en löptid på 30 år och månadsvis betalning med 3,04% rörlig ränta blir den effektiva räntan 3,08%. Den första månadsbetalningen (inkl. amortering) blir 10 662 kr. Totalt belopp att betala om lånet behålls i 30 år och räntan är oförändrad under lånets löptid uppgår till 2 914 533 kr. Antalet månadsbetalningar är då 360 stycken. Inga avgifter tillkommer. 2025-02-03. Bolån förmedlas av Ikano Bank AB (publ) i samarbete med kreditgivaren Borgo AB (publ) (org. nr 559153-2303, Box 24088, 104 50 Stockholm), och är förenat med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt.
