Lär dig jämföra rätt

Att tänka på när du ska låna pengar

Så väljer du ett lån

Att låna pengar kan vara både förväntansfullt och lite nervöst. Har du tänkt igenom ditt beslut känns det ofta tryggare. Men vad ska du tänka på när du väljer lån? Framför allt att jämföra hela kostnaden för lånet och inte bara vad du betalar i månaden. Det lönar sig i längden. Viktigast oavsett är att välja ett lån som passar din ekonomi. Har du jämfört noga är det enklare att göra just det. 

1. Räkna på hela lånekostnaden

Det kan vara frestande att välja ett lån med låg månadskostnad. Men beror den låga månadskostnaden på att du betalar av lånet under längre tid, kan lånet i själva verket blir dyrare i slutändan. Det finns ingen anledning att betala av ditt lån längre än du behöver. Titta på hur mycket lånet totalt kommer att kosta i räntor och avgifter och inte bara vad det kostar varje månad, så får du en bättre bild av vad det innebär för din ekonomi. Den totala lånekostnaden påverkas av räntan, återbetalningsformen, hur länge du betalar av och olika avgifter.

2. Ta reda på hur du betalar av lånet  

Hur du betalar av ditt lån påverkar totalkostnaden. Återbetalningen ser nämligen olika ut beroende på om du har ett annuitetslån eller ett lån med rak amortering. Här går vi igenom och förklarar skillnaden på de två.


Betala mindre på sikt med rak amortering

Den största fördelen med rak amortering är att totalkostnaden för ditt lån oftast blir lägre. Eftersom du amorterar lika mycket varje månad, minskar ditt lån snabbare. Betalningarna är störst i början, då kostnaden för ränta är högre ju större lånet är. Men i takt med att du betalar av ditt lån, krymper räntekostnaden och då också månadskostnaden.


Samma summa varje månad med annuitetslån

Vid annuitetslån betalar du samma summa för ränta och amortering varje månad, trots att lånet blir mindre. Det ger lägre månadskostnad vilket såklart kan vara en fördel, men totalkostnaden för lånet blir högre än vid rak amortering.

Tänk också på att om du har ett annuitetslån och byter bank ofta kan det leda till ökade kostnader, eftersom lånet då börjar om från början igen med stor del ränta och liten del amortering.

Ett diagram som visar skillnaderna mellan rak amortering och annuitetslån

 

3. Jämför den effektiva räntan

Ett bra sätt att jämföra lån är att titta på den effektiva räntan. I den ingår nämligen förutom räntekostnaden även olika avgifter som kan tillkomma under ett år. Eftersom det kan vara lite knepigt att själv räkna ut effektiv ränta, är alla långivare skyldiga att ange den.

Fler tips för att välja ett bra lån

Räkna på ditt lån

kr
Ansöker du om lån över 200 000 kr behöver du en medsökande.
år

Hur har vi räknat?
Vi har räknat med en exempelränta på 5.94 %, i verkligheten kan den bli en annan. Första månaden betalar du mer för lånet än sista eftersom vi har rak amortering. När du betalar mer per månad i början sjunker den del du betalar ränta på och därför minskar din totala månadskostnad under lånets löptid.

Exempel på ränta:
Säg att du lånar 125 000 kr över 5 år med 5,94 % rörlig ränta. Förutsatt oförändrad ränta och autogirobetalning, blir genomsnittligt månadsbelopp 2 398 kr (inkl. amortering och ränta), totalt återbetalningsbelopp 143 872 kr, antalet avbetalningar 60 st och effektiv ränta 6,10 % (2019-08-21).



Funderingar? Ring oss på 0476-64 64 50

Vill du veta mer om hur du väljer ett lån som passar din ekonomi?
Välkommen att ringa oss så hjälper vi dig.