Hur hantera osäkerheten kring bolånen?
Var beredd men inte orolig. Det tror jag är bästa strategin för att hantera alla turer kring nya amorteringskrav, slopade eller sänkta ränteavdrag, fastighetsskatt och kommande räntehöjningar.
Strategi handlar om att se saker på lång sikt och väga in helhetsperspektivet. Vi behöver alla någonstans att bo. Bostadspriser, räntor och regler som bestäms av politiker och myndigheter kommer alltid att vara föränderliga. Mängden pengar i plånboken sätter gränser men kan också förändras. Så hur ska man förhålla sig för att bo bra men slippa oroa sig för ekonomin?Jag tänker så här: Ju långsiktigare tänk och ju starkare privatekonomi desto mindre behöver man oroa sig och anpassa sig efter tillfälliga svängningar och politiska utspel.
En långsiktig strategi för bolånen
- Håll en jämn och hög amorteringstakt redan nu. Med mindre skulder blir du inte så känslig för framtida räntehöjningar.
- Ha rörliga bolån men buffertspara motsvarande en räntehöjning på 2 procentenheter. Då vänjer du dig vid en högre boendekostnad samtidigt som du bygger upp ett sparkapital.
- Var med i en a-kassa, överväg att ha en inkomstförsäkring om du har hög inkomst och teckna en ömsesidig livförsäkring för att klara hårda ekonomiska prövningar.
- Räkna på hur olika händelser faktiskt påverkar månadsekonomin. Jag menar i kronor och ören. Först då får du en konkret bild av vad du har att förhålla dig till.
- Ha en plan B som du tar till om allt detta faktiskt skulle inträffa. Lek med tanken att boendekostnaderna skulle fördubblas. Hur skulle du möta det? Flytta till mindre bostad? Hyra ut ett rum? Sälja bilen? Skippa semesterresan? Dra ner på andra utgifter? Jobba extra? Att bara ha tänkt tanken och faktiskt ha ett utkast till en plan gör dig bättre förberedd och lugnare.
Här är ett exempel på hur månadsekonomin kan påverkas:
Nuläge: Ett hus med marknadsvärde 2 milj, lån 1,7 milj (85 % belåningsgrad), räntesats 1,80 %, ingen amortering, taxeringsvärde 1,5 milj.
Om allt detta skulle inträffa samtidigt skulle du behöva punga ut med cirka 6 000 kronor mer i månaden. Amorteringen kan dock ses som en form av sparande, därför slutar merkostnaden på cirka 3 200 kronor i månaden. Sannolikheten för att allt detta skulle inträffa över en natt är i stort sett obefintlig. Men det är klokt att vara beredd på förändringar och rusta privatekonomin för att möta dem.
/Bodil Hallin
Kommentera och diskutera gärna här eller i några av mina andra kanaler:
Facebook: Familjeekonom Bodil Hallin
Twitter: @BodilHallin
Instagram: bodilhallin
